在清明节前，各地银监局发布多项处罚信息，难得的是很多处罚内容是过去很少见或没有见过的首现案件!小婷现将银监节前处罚进行汇总： 一、票据处罚，新问题未严格审核贸易背景且资金倒打 吉林银监处罚显示，邮储银行吉林分行存票据业务违规情况，主要违规内容

一、票据处罚，新问题——未严格审核贸易背景且资金倒打

吉林银监处罚显示，邮储银行吉林分行存票据业务违规情况，主要违规内容：未严格审核银行承兑汇票贸易背景真实性办理贴现业务和贴现资金回流出票人账户案。

票据处罚经常发生，但是过往一般是无贸易背景!这次不是无贸易背景，而是未严格审核贸易背景!严格?what，这又是啥操作?监管的口径越来越严格了!

二、还是票据和贷款，不过是贷转存、贴现转保证金

防城港监处罚桂林银行票据及贷款业务违规，主要事项：1)贷款转存款充指标;2)贴现资产用来交开票保证金!

以上两个确实是不少银行冲指标的手段，很多行在月末都有需求，因此也催生了一种资金掮客，做类似的套利业务。这两条，特别是第二天银监方面管理的不是难么严格，贴现资金再用于开票保证金，这在很多银行都有允许的，但按此处罚，循环开票就危险了

来宾银监处罚显示当地农信社也存在贷款转存款的情况

三、注意又是未尽责审核评估报告，被终身禁止从业

厦门银监的处罚显示，交行厦门分行某员工因为默许并配合假按揭、假征信，未尽责履行对评估报告真实性进行审核!终身禁止从业!

四：邮储网点被处罚：负责人长期离岗，交接不清，无工号员工替用他人工号

石河子银监处罚有些不同，邮储石河子分行在当地网点存在负责人长期离岗情况，无员工工号的人员使用他人工号行为。这是银行柜台风险的主要表现之一，从处罚看，未来新规实施后处罚将增加。

五、同业投资受处罚

处罚信息显示为农商行同业融资及融出比例都超标，且不具备投资非标的资质，还有单一客户授信过于集中等一系列问题。